KCB 신용점수란?
오늘은 KCB 신용점수에 대해서 자세하게 알아보겠습니다.
KCB 신용등급은 한국신용 정보에서 보여주는 개인 신용평가 입니다. 한국신용 정보에서는 개인의 신용을 점수로 측정하고 이를 공개하여 대출, 신용카드 발급 등의 은행거래에 많은 영향을 주고 있습니다.
그리고 KCB 신용등급은 개인의 은행 거래 내역, 대출금 상환 이력, 대출 연체, 신용카드 사용 내역을 판단하여 신용점수를 계산합니다.
(1) KCB 신용점수가 개인에게 미치는 영향
KCB 신용점수는 개인에게 많은 영향을 줍니다. 특히, 개인이 집을 구매하거나 결혼을 하게 되면 큰 금액이 필요하게 됩니다. 이때 필요한 것이 은행에서의 대출입니다.
은행은 개인의 신용점수에 따라 대출한도와 대출금리를 결정해서 개인에게 빌려주게 됩니다. 또한 신용카드를 발급할 때 KCB 신용점수가 발급에 영향을 미칩니다.
이러한 KCB 신용점수는 자주 변할까요? 아래의 글에서 알아보겠습니다.
(2) KCB 신용점수의 변경
KCB 신용점수는 주기적으로 갱신이 되고 있습니다. 개인의 카드 이력, 저축 등 금융 거래의 내용들이 업데이트 되면서 신용점수가 변경 됩니다.
예를들어 신용카드를 사용했는데 연체를 하게 되면 신용점수가 하락하게 되고, 대출금을 빌렸는데 대출에 대한 이자를 갚지 못하면 신용점수가 하락하게 됩니다.
반대로 신용카드를 건전하게 사용하거나 대출을 한 상태에서 대출이자를 무리 없이 상환한다면 신용점수에 긍정적인 영향을 미칩니다.
KCB 신용점수 등급표
현재는 신용점수만 있지 등급은 사라졌습니다. 이유는 1점 차이로 1등급과 2등급으로 구분되는 경우가 있어 신용등급에 의한 대출한도와 대출이자 금리가 차이가 나 다소 억울한 부분이 있었습니다. 이 점을 개선하자는 취지에서 점수제로 변경되었습니다.
KCB 신용점수 점수표는 다음과 같으며, 점수가 높을수록 신용이 좋다고 판단합니다.
KCB신용점수 점수표
- 942~1000
- 891~941
- 832~890
- 768~831
- 689~767
- 630~697
- 530~629
- 454~529
- 335~453
- 0~334
통상 800점 이상은 우수한 신용 등급, 700점 양호한 신용 등급, 600점 보통의 신용 등급, 500점 주의 요망, 500점 미만 심각한 신용 등급이라고 말합니다.
500점 어간의 신용점수부터 대출 승인이 어려울 수도 있어, 신용 관리를 잘해야 합니다.
일상에서 금융 활동을 할 때 유리한 신용점수 올리는 법이 없을까요? 자세한 내용은 아래의 글에서 알아보겠습니다.
KCB 신용점수 올리는 법
KCB에서 제공하는 신용점수 주요 평가사항은 상환이력, 부채 수준, 신용거래 기간, 신용거래형태, 비금융을 확인합니다. 아래의 가로는 KCB에서 개인의 신용점수를 측정할 때 평가하는 비중입니다. 즉, 신용거래 형태(38%), 부채 수준(24%)라고 한다면 신용점수를 산정할 때 신용거래 형태를 더 많이 반영한다는 것입니다.
그렇다면 아래의 4가지 형태를 건전하게 하면 신용점수를 올릴 수 있습니다.
또한 돈알남의 현재 신용점수는 KCB 신용점수는 984점입니다. 이러한 신용점수를 유지할 수 있었던 것은 아래의 사항을 인지하고 금융거래를 건전하게 했기 때문입니다. 아래에서 경험담을 바탕으로 자세한 설명을 추가하겠습니다.
(1)신용거래 형태(38%)
신용거래의 의미는 현금 대신 신용카드, 대출, 체크카드 등으로 물건을 구매하는 형태를 의미합니다. 아래에서 예를 들어 설명 하겠습니다.
- 1금융, 2금융, 대부시장 등에서 저위험, 고위험 대출 발생 유무
- 채무에 대한 보증 발생 유무
- 단기카드 대출 유무
- 체크카드 지속 이용
신용거래 형태에서는 고위험 대출의 발생, 채무에 대한 보증 발생, 단기카드 대출 등은 신용점수에 악영향을 줍니다. 그러나, 체크카드를 지속 사용하는 것은 신용점수에 긍정적인 영향을 줍니다.
돈알남은 대출은 무조건 1금융권에서 실행하고, 절대 이자를 연체하지 않습니다. 그리고 신용카드는 한도의 50% 이상을 절대 사용하지 않고 한도가 50%이상 될 거 같으면 체크카드를 병행해서 사용합니다.
이렇게 하니 신용점수가 984점을 유지 할 수 있었습니다.
(2)부채 수준(24%)
부채 수준은 개인의 총 부채를 의미합니다. 개인의 소득과 자산을 합친 것과 대출을 비율로 나타내어 개인의 재무의 건정성을 나타냅니다. 만약 부채수준이 매우 높다면 신용점수에 악영향을 미칩니다. 그러나, 건전한 부채는 긍정적인 영향을 주어 신용점수 향상에 도움을 줍니다.
그리고, 부채가 있는 개인이라면 부채를 상환하는 것 만으로도 신용점수가 오르게 됩니다. 돈알남은 부채수준에서 약간의 마이너스를 받아 984점입니다. 그 이유는 최근 집을 구매하면서 약간의 신용점수 하락이 있었습니다.
(3)상환이력(21%)
은행에서 빌린 부채를 상환하는 것을 의미하며 꾸준하게 대출이자를 내는 것도 상환이력에 들어 갑니다. 한국신용정보에서는 개인의 상환이력을 바탕으로 신용점수에 반영하니 연체를 하지 않고 정해진 기간과 금액을 정확하게 상환 하는 것도 신용점수 상승에 매우 중요합니다.
돈알남은 달력에 항상 대출이자 상환일을 표시해 둡니다. 그리고 그 기간이 다가오면 대출이자가 나가는 곳에 돈을 입금 시킵니다. 그러나 가장 좋은 방법은 월급통장에 대출이자가 나갈 수 있게 연동 시켜주는 게 가장 좋습니다.
(4)신용거래 기간(9%)
신용거래 기간은 신용카드를 오래 사용하면서 연체가 없거나, 대출을 한 후에 오랫동안 연체 없이 이자를 상환하고 정상적으로 대출을 정상적으로 거래한 기간을 의미합니다.
어떤 신용카드를 오래 사용해서 신용거래 이력이 많이 남아 있는 신용카드는 가급적 해지 하지 않는 것이 신용점수에 유리합니다.
돈알남은 사회 생활을 하자마자 주력 신용카드와 서브 신용카드를 만들어 신용거래 기간을 장기간으로 유지하고 있습니다. 또한 건전한 부채도 유지하면서 신용거래를 유지하고 있습니다.
(5)비금융(8%)
생활하면서 아파트 공과금이나, 세금, 휴대폰 요금 납부 등을 이야기하며 성실하게 납부한 것을 신용점수에 반영하고 있습니다.
오늘은 KCB 신용점수에 대해서 알아보았습니다. 다음번에는 NICE 신용점수의 정의와 신용점수 올리는 법에 대해서 알아 보겠습니다. 아래의 링크는 제가 NICE 신용점수에 대해서 작성한 글입니다.
FAQ 자주하는 질문
Q1. 대출의 종류가 많이 있습니다. 어떤 것을 먼저 상환해야 신용점수에 도움이 될까요?
대출은 오래된 대출부터 상환을 하고 2금융권 이상의 대부시장에서 빌린 대출을 먼저 상환하는게 신용점수에 많은 영향을 줍니다.
만약 대환을 할 수 있다면 1금융권에서 대출을 하여 2금융권의 대출을 대환하는 것도 신용점수 상승에 많은 도움을 줍니다.
Q2. 신용카드를 할부로 사용하면 신용등급에 악영향을 주나요?
신용카드를 할부로 사용한다 해서 무조건 신용등급에 악영향을 주는 것은 아닙니다.
그러나, 무분별한 할부로 인해서 상환이력에 영향을 주거나 부채수준에 영향을 줄만한 할부를 하게 된다면 신용점수에 악영향을 줄 수 있습니다.