NICE 신용점수란?
오늘은 NICE 신용점수에 대해서 알아 보겠습니다. NICE 신용점수는 1985년 국가가 공인한 신용평가기관으로 개인과 기업의 신용평가를 전문적으로 평가하는 기관에서 발행한 점수입니다.
과거에는 신용등급제였으나, 2021년 1월부터 신용등급제가 폐지되고 신용점수제가 도입 되었습니다. 도입된 이유는 신용등급제를 할 경우에 신용점수 몇점 차이로 1등급과 2등급이 구분되어 개인과 기업에게 불이익을 줄 수 있기 때문입니다.
그래서 신용점수제를 도입함으로써 몇 점차이로 등급이 낮아지는 불이익을 없애고 금융기관에서는 세부적으로 점수를 평가하여 빌려줄 때 건전하게 빌려 줄 수 있는 환경이 되었습니다.
아래에서 NICE 신용점수에 대해서 좀 더 자세하게 알아 보겠습니다.
NICE 신용점수 등급표
위에서 언급한 것과 같이 신용점수 등급표는 폐지가 되었고 신용점수표만 남아 있습니다. 아래는 NICE 신용점수표입니다.
NICE 신용점수표
- 900~1000
- 870~899
- 840~869
- 805~839
- 750~804
- 665~749
- 660~664
- 515~599
- 445~514
- 0~444
나이스 신용점수는 870점 이상을 우량 등급, 665점~869점 이하는 일반 등급, 515점~664점 이하는 주의 등급, 그 아래는 위험 등급입니다. 이때 위험 등급은 대출이 제한 되거나, 신용카드 발급이 제한될 수 있습니다.
이제 NICE 신용점수를 올리는 법에 대해서 자세하게 설명하겠습니다.
NICE 신용점수 올리는 법
NICE에서 신용점수는 상환이력, 신용형태, 부채수준, 신용거래기간, 비금융을 평가해서 개인의 신용점수를 측정합니다. 아래의 제목 옆에 퍼센트가 적혀 있는 것은 NICE 평가기관에서 개인과 기업의 신용점수를 평가할 때 보는 비중입니다.
한편, 한국에서 신용점수를 평가하는 대표적인 기관은 KCB와 NICE가 있습니다. 다만, 기관별로 신용점수를 평가할 때 보는 비중이 다릅니다. 아래 가로안의 퍼센트는 NICE의 신용점수를 평가할 때 사용하는 비중입니다.
그렇다면 아래의 세부적인 내용을 알면 신용점수 올리는 방법이 보일 것입니다.
(1)상환이력(28.4%)
상환이력은 대출, 신용카드, 세금 등 상환을 해야 하는 부분을 정확하게 상환을 했는지 확인하는 것입니다. 예를 들어 대출을 하고 나서 이자를 얼마나 잘 상환하거나, 신용카드를 사용하고 나서 신용카드 금액을 정해진 일자에 정확하게 갚는 것을 의미합니다.
그리고, 채무를 연체한 이력이 있다면 NICE 신용점수가 낮아 질 가능성이 높습니다. 그렇다면 상환이력 파트에서 신용점수를 올리는 방법은 대출금을 상환하거나, 이자를 정확한 일자에 상환하면 된다는 것입니다.
(2)신용형태(27.5%)
신용형태는 신용카드와 체크카드를 사용한 이력을 봅니다. 그리고 건전한 대출을 실행 한 경우에는 오히려 NICE 신용점수에는 긍정적인 영향을 미칩니다.
신용형태 파트에서는 신용카드 한도를 50% 이상 사용하지 않고, 어느정도 신용카드를 사용했다면 체크카드를 사용해서 신용형태를 건전하게 하는 것이 중요합니다. 또한 신용카드 한도를 증액하는 것도 팁 중에 하나 입니다.
(3)부채수준(24.5%)
돈을 무조건 많이 빌렸다고 해서 신용점수에 불이익이 가는 것은 아닙니다. 자산 대비 부채가 얼마나 있는지를 비율로 측정한 것이라, 이 부채 비율이 올라가면 부채수준에 문제가 있다고 판단하여 신용점수를 내릴 수 있습니다.
부채수준은 본인의 상환능력에 맞추어 대출을 해야 합니다. 만약 여유돈을 확보하기 위해 마이너스통장을 개설 했다면, 마이너스 통장의 돈은 50%이상 사용하지 않는 것을 추천합니다.
(4)신용거래기간(12.3%)
신용카드 개설, 대출 개설 기간이 오래되면 신용거래 기간이 오래되어 NICE 신용점수에 긍정적인 영향을 줄 수 있습니다.
신용거래기간 파트에서는 건전한 부채를 운용하거나 신용카드를 건전하게 사용해서 신용거래 기간을 오래 이어 가는 것이 중요합니다. 그렇게 한다면 신용점수에 긍정적인 영향을 줍니다.
(5)비금융(7.3%)
국민연금, 아파트 공과금, 건강보험료 등 성실하게 납부하면 신용점수에 긍정적인 영향을 미칩니다.
비금융 파트는 오히려 간단합니다. 국민연금, 아파트 공과금, 건강보험료 등을 성실하게 납부하면 신용점수 상승에 유리합니다.
오늘은 NICE 신용점수에 대해서 알아 보았습니다. 우리나라의 금융기관은 NICE 신용점수와 KCB 신용점수 두가지 모두 고려해서 대출한도, 신용카드, 금리 등을 결정합니다. 그러므로 KCB 신용점수도 중요합니다.
KCB 신용점수에 대해서 궁금하신 분은 아래의 링크를 클릭하시면 제가 작성한 KCB 신용점수에 대한 글이 나옵니다.
FAQ. 자주하는 질문
Q1. KCB 신용점수와 NICE 신용점수 중 어떤 것이 중요한가요?
KCB 신용점수와 NICE 신용점수 중 어떤 것이 중요하다고 단정적으로 말할 수 없습니다. 그 이유는 금융기관에서는 KCB 신용점수와 NICE 신용점수 두 가지 모두 고려하여 대출 또는 신용카드 발급을 해주기 때문입니다.
대출한도와 금리를 좋게 받으려면 두 신용점수를 모두 잘 관리 해야합니다.
Q2. KCB 신용점수와 NICE 신용점수를 올리는 방법은 동일한가요?
신용점수를 올리는 방법은 거의 비슷합니다. 그러나, 각 신용점수를 평가하는 기관이 보는 항목은 유사하나 그 항목의 비중이 약간씩 다릅니다.
예를 들어보면 KCB 신용점수는 신용거래 형태를 38% 비율로 가장 많이 보고, NICE 에서는 상환이력을 28.4% 비율로 가장 많이 보고 있습니다.
이러한 비율을 보면 각 신용점수기관에서 어떤 것을 더 비중있게 다루어 신용점수를 산정하는지 간접적으로 알 수 있습니다. 그러므로 신용점수를 올리고자 하는 분들은 KCB, NICE 기관의 신용점수 평가 비율에 주목할 필요가 있습니다.